在海外资产配置的热潮中，一些看似“便捷”的资金通道，实则暗藏法律风险。刘某某本是某国际房产顾问公司职员，为达成房产销售业绩，在明知违法的情况下，利用职业身份，将多名有换汇需求的国内购房客户，介绍给他人进行外汇买卖，并且从中收取约1%的交易额作为换汇介绍费。
2026年3月，经闵行区检察院提起公诉，被告人刘某某因违反国家规定，未经国家有关部门批准，变相买卖外汇，扰乱金融市场秩序，情节严重，犯非法经营罪，被判处有期徒刑三年，并处罚金；同时依法没收其违法所得。
业绩压力下的“歪脑筋”
2019年起，刘某某就职于国际知名房地产顾问公司，主要工作是向国内客户推介英国房产。他发现，自己的许多意向客户面临现实难题：虽有充足的国内资金，却受限于个人每年5万美元的外汇兑换限额，难以在短期内凑齐海外购房款，影响其房产的销售业绩。
起初，面对客户关于“换汇渠道”的试探性询问，刘某某尚能守住底线，予以拒绝。然而，随着业绩压力的增大和高额佣金的诱惑，他的想法开始动摇。一次偶然的机会，刘某某在服务一位在英国设有公司并持有大量“闲置”外币的客户高先生时，发现了一个“各取所需”的可能。高先生希望将外币转换为人民币，而刘某某的其他客户则需要人民币换成外币。一场游离于监管之外的资金交易就此开始。
“甩手掌柜”式的非法生意经
当有客户提出换汇需求，刘某某便通过微信联系高先生，确认额度和汇率。随后，高先生将其控制的境内收款账户发给刘某某，再由其转发给客户。客户将人民币转入指定账户后，高先生确认到账，便从其境外账户将等值港币转入客户的境外账户。
“手续费都是按照港币收取的。其中，2000元港币换汇手续费是我在给换汇客户境外转账时直接扣除，留存在我的境外账户上；剩下的汇率差我按汇率转为人民币，随后通过微信转账给刘某某。”交易一旦完成，高先生便会通过微信转账，将约为换汇总额1%的“介绍费”支付给刘某某。随着“业务”熟练，刘某某甚至做起了“甩手掌柜”，后期只负责将双方联系上，让他们自行对接细节。这种看似“超脱”的状态，让他产生了自己并未直接参与非法买卖的错觉，在犯罪道路上越走越远。
非法换汇网络被厘清
然而，法网恢恢。2025年5月，侦查机关在日常排查中发现多个异常交易账户，经研判，这些账户涉嫌为他人非法买卖外汇提供便利，涉嫌非法经营罪，随即立案侦查。案件调查过程中，侦查机关进一步锁定犯罪嫌疑人刘某某。同年7月，刘某某被通知到案接受调查。截至案发，刘某某累计介绍多人非法换汇约2500万元人民币。
2025年11月19日，该案移送至闵行区检察院审查起诉。承办检察官面对海量的电子数据和错综复杂的资金流向，与侦查机关紧密协作，细致梳理了数百页的微信聊天记录和银行转账流水。最终，刘某某与上下家通过社交软件联系、商议汇率、传递账户、支付介绍费的隐蔽行为模式被完整还原，一个以刘某某为纽带的非法换汇网络被彻底厘清。
在讯问中，检察官发现，作为拥有较高学历和专业背景的海外房产顾问，刘某某并非对法律一无所知，而是将外汇管制法规视为可以绕行的“技术障碍”，心存侥幸。
检察机关认为，刘某某违反国家规定，以营利为目的，长期、多次为他人非法买卖外汇牵线搭桥，情节严重，其行为已构成非法经营罪。
承办检察官指出，此案暴露出部分跨境服务从业人员存在法律认知误区。一些人将私下换汇视为“帮朋友忙”或“市场行为”，却忽视了外汇交易关乎国家金融稳定和经济安全，任何未经许可的私自买卖、介绍买卖行为，都是对国家金融管理秩序的破坏。
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